保険の見直しのタイミング・ポイント｜おすすめの保険相談窓口も紹介

「今加入している保険を見直すべきかわからない」「更新で保険料が高くなってしまう」このように悩んでいないでしょうか。
保険に加入している方は定期的に保障内容を見直し、その時々にあった保険で備える必要があります。
一度加入してから何十年も同じ保障内容だと、いざお金が必要なときに過不足が生まれてしまうかもしれません。

そこで本記事では、保険を見直すタイミングはいつなのか解説し、あわせて見直す際のポイントも紹介します。
保険の見直しを考えている方は、記事を参考に今加入している保険が必要か考えてみてください。

「本当に必要な保険だけにしたい」「専門家からアドバイスをもらったほうが正確かも」と考えている方は、保険見直しラボでの相談がおすすめです。
業界平均在籍年数17.3年のベテランコンサルタントが無料で相談に乗ってくれるため、自分の生活にあった保険を提案してくれます。
保険相談窓口を介して保険を契約しても、支払う料金は一切変わりません。

気になる方は、以下のボタンから相談を予約してみてください。

※本記事は広告、プロモーション、アフィリエイトプログラムを利用してのサービスの紹介が含まれます。（この表記は令和5年3月28日内閣府告示第19号を受け、消費者庁長官から発出された運用基準に基づき表示しております。）

保険見直しの必要性

保険は定期的に見直すことで、家庭環境や収入状況にあった保障内容に調整できます。
具体的に保険を見直すべき理由を解説するので、参考にしてみてください。

必要な保障額はライフステージによって異なる

保険を見直すべき理由は、必要な保障額がライフステージによって変化するからです。

一般的に保障額は、結婚や妊娠・出産など子どもができたタイミングで一番多く必要となり、そこから徐々に減少する傾向にあります。

また10年前に加入した保険と同じ内容だと、過剰に保険をかけすぎているかもしれません。
必要な保障額はライフステージによって異なるので、生活の変化に合わせて見直してみましょう。

保険は年々アップデートされる

定期的に保険を見直すべき理由は、保険商品自体が年々アップデートされるからです。

保険はスマートフォンのアプリのようなもので、毎年のように保障内容がアップデートされます。

当時最新だった保険も数年経つと古くなっていることもあるため、この機会に保険を見直してみてください。

更新ごとに保険料が高くなる

保険を見直すべき理由は、更新ごとに保険料が高くなるからです。
保険料は大きく3つの要素で決まるので、表を確認しながら確かめてみてください。

予定死亡率	1年間に死亡する人の割合のこと。性別・年齢別で死亡者数を予測して、保険料に反映する。
予定利率	資産運用で見込める収益で保険料を割り引く割合のこと。利率が高いほど保険料が安くなる。
予定事業比率	保険会社が事業を維持するためにかかる人件費や家賃などの費用のこと。保険料に組み込んでいる。

参照元：一般社団法人生命保険協会

そのうち予定死亡率は年齢を重ねるごとに評価が悪くなってしまう（死亡のリスクが高まる）ため、同じ保障で更新すると保険料が高くなってしまうのです。
余計な保険料を払わないためにも、更新のタイミングで不要な保険はないか確かめてみましょう。

保険見直しを考えるタイミング

保険の見直しを検討していて「いつ見直したらいいかわからない」と悩んでいる方もいらっしゃるでしょう。
以下では、保険の見直しを考えるタイミングを6パターン紹介します。

就職

就職するときは保険を見直すタイミングです。
実家を出るときや経済的に独り立ちするときに、不足している保険はないか確認する必要があります。

早く加入するほど毎月支払う保険料を抑えられるため、就職のタイミングで相談して損はありません。
実家を出て経済的に独り立ちするタイミングの方は、専門家に相談しながら見直せる保険はないか確かめてみてください。

結婚

結婚や妊娠・出産などで家族ができたら、保険を充実させるタイミングです。
特に世帯主は遺された家族が生活できるよう、保険を整える必要があります。

お互いの貯蓄状況を鑑みて必要な保険金を算出する必要があるので、専門家に相談しながら保険を見直すといいでしょう。
必要な分だけ保障を用意するためにも、保険見直しラボのようなベテランコンサルタントが在籍している保険相談窓口を利用してみてください。

妊娠・出産

妊娠・出産が控えている方は、保険を見直す価値があります。
万が一のときも子どもの教育資金を確保するために、今の保険でまかなえるか確認してみましょう。

教育資金を保険で用意する場合は、学資保険への加入がおすすめです。
生命保険会社によって保障内容や契約満了時に受け取れるお金が異なるので、保険相談窓口を活用して比較・検討してみてください。

子どもの独立

子どもが独立した方、または控えている方は、保険を見直すいい機会です。
子どもが経済的に独立するとこれまで持っていた保障が不要になるため、保険を見直して内容をよりシンプルにする必要があります。

同じ家に子どもがいる前提で保険を用意していた方は、独立しても同じ保険を持ち続けるべきか、家族と専門家を交えて相談するといいでしょう。

定年退職

直近で定年退職を迎えた方は、保険を見直しましょう。
定年退職を迎えたときに保険を見直すべき理由は、大きく2つあります。

定年後の生活費は定年前と比較して7割程度に縮小する※ことが多く、同じ保険に加入し続けていると保険金が余分になる可能性があります。
また収入が少なくなり、同じ保障内容でも保険料が負担になるため、不要な保険があれば解約してスリムな保障内容にするといいでしょう。
保険の必要性を考えるときは、専門家を交えながら納得できる決断をしてください。

※参照元：総務省統計局｜家計調査結果からセカンドライフを生活設計～統計は私たちの暮らしの「羅針盤」～

保険の更新時期

今加入している保険の更新が近づいてきたときは、見直しを考えるタイミングです。
基本的に保険を更新すると保険料が上がるため、本当に支払う価値があるか確認してみましょう。

基本的に生命保険は年齢を重ねるにつれて保険料が高くなる仕組みになっているため、同じ保障内容なら更新時のほうが値上がりします。
更新を控えている方は、更新後の保険料が予算オーバーしていないか、見直せる保険はないか確認してみましょう。

保険の見直しで損しないためのポイント

今加入している保険を見直すときは、保障や予算などさまざまな要素をチェックする必要があります。
なんとなく解約すると、十分なお金を受け取れず経済的に困窮する可能性があるので、将来の自分が損をしないように見直さなければなりません。

保険の見直しで損したくない方は、以下を確認してみてください。

保障に過不足はないか確認する

保険を見直そうと考えている方は、今加入している保険の保障に過不足はないか確認しましょう。
同じ保険を持ち続けていると生活の変化で必要な保険が変わる可能性があるため、本当にこの保障は必要なのか確認する必要があります。

また子どもができてすぐ加入した保険を20年間放置していると、余分な保険になっていることも考えられるでしょう。
余分な保険は家計を圧迫する原因になり、保険が不足していると万が一のときに困窮する原因になってしまいます。

見直しで損をしないために、保障に過不足はないか確かめてみてください。

保険期間や保険料払込期間は適切か確認する

今加入している保険を見直すときは、保険期間や保険料払込期間は適切か確認しましょう。
保険期間とは「保険に加入している期間」のことで、保険料払込期間とは「保険料を支払う期間」のことです。
必要なときだけ保険を持つためにも、加入している期間や保険料を支払う期間を考える必要があります。

加入している期間に制限がある定期型の保険に加入している方は、いつまで保険を持つか考えてみてください。
また終身型の保険に加入している方は、何歳まで保険料を支払うか考えてみましょう。
経済的に余裕がある場合は一括での支払いも検討してみてください。

保険料が予算オーバーしていないか確認する

更新が近づいていて保険の見直しを考えている方は、保険料が予算オーバーしていないか確認してみましょう。
収入の変化や生活費の変化によって、同じ保険料でも予算オーバーになる可能性があります。

年を重ねるごとに保険金額が小さくなるのは、特に不思議なことではありません。
今の保障内容を維持するために日常生活を我慢するような判断をしないよう、保険料が予算内に収まっているか確認してみてください。

保険の見直しはどこがいい？おすすめの保険相談窓口を紹介

保険を見直す際は、保険相談窓口を通じて専門家へ相談してみましょう。
専門家がヒアリングをしながら今必要な保険を選んでくれるため、自分で探すよりもいい選択ができます。
おすすめの保険相談窓口5社を紹介するので、気になる窓口がみつかったら相談を予約してみてください。

保険の見直しを考えたときによくある質問

保険の見直しは何年ごとにするべきですか？

基本的には就職・出産・退職などのライフステージが変化するタイミングですべきです。
年数ではなく、自分の生活様式の変化をひとつの区切りにしてみましょう。
あえて年数でいうなら、定期型の保険の更新時期でよくある10年間がひとつの区切りになります。

保険を見直す目的は何ですか？

「必要な保険に加入し続けるため」「予算を削減するため」などさまざまな目的があります。
保険相談窓口などの専門家を頼りながら、今保険を見直すべきなのか確認してみてください。

保険料の見直しとは何ですか？

今加入している保険の保障内容や保険金額が適切か確認することです。
もし不要な保険があれば解約・減額し、新たに必要な保険があれば契約します。

保険相談窓口はなぜ無料なのでしょうか？

保険相談窓口を無料で利用できる理由は、契約した保険会社から仲介手数料をもらう仕組みだからです。
成果報酬型なので、相談だけで料金はかかりません。

適切なタイミングで保険を見直そう！

本記事では、保険を見直すタイミングやポイントについて解説しました。

同じ保険を持ち続けていると、十分な保険金額を受け取れなかったり保険料が負担になりすぎたりしてしまいます。
就職や出産、世帯主の退職などにあわせて、加入している保険を見直してみましょう。
「自分では保険を見直せない」「独断で解約するのは不安」という方は、保険相談窓口の利用がおすすめです。
中でも保険見直しラボは、業界平均年数12.1年のベテランコンサルタントが対応してくれるため、よりいい保険に出会えるでしょう。