個人年金保険のおすすめ相談窓口-厳選6社比較【2025年最新版】

個人年金保険とは、将来の老後資金を計画的に準備するための民間の保険商品です。
所定の年齢まで保険料を払込み、加入時に定めた受取開始時期になったら、年金を受取ることができるものが個人年金保険の特徴です。
公的年金では受給額に個人差があるため、将来、公的年金だけでは不安と思う人も多いのではないでしょうか。そうした不足分を補う方法のひとつが、個人年金保険のような私的年金となります。

ここでは、個人年金を検討する際に相談できる窓口を比較し、おすすめの個人年金相談窓口4社のご紹介と、個人年金保険の概要と公的年金との違いのほか、個人年金保険のメリット・デメリットについて解説します。

※本記事は広告、プロモーション、アフィリエイトプログラムを利用してのサービスの紹介が含まれます。（この表記は令和5年3月28日内閣府告示第19号を受け、消費者庁長官から発出された運用基準に基づき表示しております。）

個人年金保険相談窓口の比較表

サービス名
経験・スキル	平均17年のベテラン	未経験～ベテラン	金融知識が豊富	オリコン満足度1位	未経験～ベテラン	平均経験9年以上
取扱保険会社数	41社	店舗による	最大50社	店舗による	40社・例外あり	40社
訪問相談	〇	×	〇	基本は店舗	都市部がメイン	〇
オンライン相談	〇	〇	〇	〇	〇	〇
店舗相談	60拠点以上	798店舗	20店舗	283店舗	×	29店舗
FP取得	100％	FP在籍あり（詳細無し）	FP2,000名以上在籍	72.8%	100％	98％
メリット/デメリット	ベテランが多く、取り扱い保険会社41社を適切に扱える 相談スキルに当たり外れがない 保険相談後のアンケートで6種の中から好きな商品がもらえる	保険ショップで最大手の保険相談サービス 約5割弱の店舗が実はフランチャイズ 研修後の新人や未経験者が担当についてしまう可能性がある	オンライン相談と訪問サービスで全国展開 担当FPによって取扱保険会社数が異なるのが少し気になる	おすすめしたい保険ショップNo.1を獲得 独自のIQシステムで複数の保険を比較・分析 訪問サービスを積極的には行っておらず、エリアが限定的	FPの取得率が100％ 都市部中心に展開	ベテランが多いが、未経験も採用 保険相談でバスタオル、お味噌など、好きな商品がもらえる プレミア店舗の高級感
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老後の資金を運用していくわけですから、お金のプロであるFPの資格取得率をベースに6社の無料保険相談窓口をご紹介します。高品質なサービスばかりですので、それぞれの詳細を見ていきましょう。

おすすめ個人年金保険相談窓口6選

老後に必要なお金は？

食費や水光熱費、衣料費などの生活費のほか、風邪や持病による医療費もかかる可能性があります。
また、仕事を辞めてできた時間を使い、趣味や旅行などで充実した老後生活を送りたい場合は、さらに老後資金が必要になってきます。

\例えばこんなお金がかかります/

出典：総務省統計局「家計調査年報」2022年　生命保険文化センター「生活保障に関する調査」2022年

老後のお金は公的年金だけで足りる？

公的年金のみで老後に必要なお金は足りるのでしょうか？世帯別に例を見てみましょう。

出典：厚生労働省「令和3年度 厚生年金保険・国民年金事業の概況」生命保険文化センター「生活保障に関する調査」2022年

公的年金だけでは、ゆとりある老後生活を送るには不足が出てしまいます。今のうちから、老後資金の準備を始めて老後生活に困らないように備えておきましょう。

個人年金保険ってなに？

個人年金保険とは、契約時に定めた年齢まで（60歳、65歳など）保険料を払い込み、その後、一定期間（5年、 10年など）もしくは一生涯にわたって年金が受け取れる貯蓄型の保険です。現職時代から定年するまでの期間に保険料を支払うことで、老後にかかる生活資金を計画的に準備ができます。
現在、国民年金・厚生年金の受け取り開始年齢が引き上げられている背景もあり、老後にゆとりある豊かな暮らしを送れるように、早いうちから老後資金を準備しておく必要があるでしょう。

公的年金と私的年金の違いは？

個人年金保険のメリット、デメリット

 個人年金保険のメリット

 個人年金保険のデメリット

個人年金保険選びのポイント

個人年金保険の選びのポイントを押さえて、自分にあったものを選んでいきましょう。

 加入目的を決める

何のためにお金を積み立てるのかを決めておきましょう。

 老後に必要な金額をシミュレーションしてみる

今後のライフプランから、どんなお金が必要で、老後にいくら貯蓄が残るのかシミュレーションしてみましょう。
老後生活に必要な金額が、老後に残る貯蓄と将来もらえる公的年金で足りるかをチェックします。

 返戻率は高いものをチェック

返戻率とは、払った保険料に対してどのくらい年金が増えるかを表す割合です。
返戻率が高ければ高いほど、払い込む保険料は安く、受け取る年金額は大きくなります。

 受け取り期間を決める

受け取り期間は大きく2つに分かれ、一生涯にわたり受け取る「終身型」と、10年や15年など決まった期間に受け取る「有期型」があります。

 運用タイプを決める

個人年金保険は、老後資金を準備する方法のひとつです。老後資金に不安を感じている人や、公的年金に上乗せして老後資金を準備したいという人は、個人年金保険の加入を検討してみてはいかがでしょうか。

ただ、個人年金保険にはさまざまな種類があり、自分に合う商品やプランを選ぶには、種類やタイプを理解した上で、比較検討が必要です。自分で比較するのはなかなか難しく感じ方も、プロに相談すれば自分の通りの組み合わせに出会えるかと思います。

個人年金保険の選び方のよくあるご質問

個人年金保険は一括で受け取った方がお得ですか？

個人年金保険は一括で受け取った方がお得とは言い切れません。
一括・分割どちらで受け取っても所得税の対象となりますので、プロにシミュレーションしてもらうことをおすすめいたします。

個人年金保険を解約するといくら戻ってきますか？

個人年金保険を解約した際に戻ってくる金額は、保険商品やそれまでに払い込んだ保険料、解約時期によって異なります。
契約期間の途中で解約すると、払い込んだ保険料よりも返ってくる金額が少なくなる元本割れを起こす可能性が高くなるため留意しておきましょう。

年金支払開始日前に死亡した場合はどうなりますか？

既払込保険料相当額を死亡給付金としてお支払われます。

年金受取期間中に死亡した場合はどうなりますか？

残存期間の未払年金の年金現価を一時金としてお支払われます。