教育資金に備える保険と言えば、「学資保険」を連想する方も多いのではないでしょうか？しかし名前は知っているけれど、どんな保険かはよく知らない、加入したいけれど何を基準にどうやって選べばいいかわからない、たくさん相談窓口があって迷ってしまう、という方も多いと思います。
今回はそんな方のために、お子さま同伴可能で店舗相談・オンライン相談ができる窓口を中心におすすめ学資保険相談窓口の特徴を紹介、比較していきたいと思います。ぜひご参考にしてください。
おすすめ相談窓口5選
そもそも学資保険ってなに？
学資保険のメリットデメリット
学資保険の加入率
学資保険のポイント
学資保険の利用が向いている世帯、不向きな世帯
みんなの教育資金の準備開始時期
幼稚園～大学まで学費の相場
学資保険のよくあるご質問
速報版！おすすめ学資保険相談窓口
速報版！
おすすめ学資保険相談窓口
右にスクロールできます→
| サービス名 |  |
 |
 |
 |
 |
| 特徴 | 平均17年のベテラン | オリコン満足度1位 | 保険ショップで大手 フランチャイズ少ない |
保険ショップで最大手 フランチャイズ多い |
直営店は首都圏中心 |
| 取扱保険会社数 | 41社 | 店舗による | 店舗による | 店舗による | 43社 |
| お子さま同伴 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 | 〇 |
| オンライン相談 | 対応可能 | 対応可能 | 対応可能 | 対応可能 | 対応可能 |
| 店舗相談 | 60拠点以上 | 277店舗 | 380店舗 | 798店舗 | 13店舗 |
| メリット/デメリット | ・ベテランが多く、取り扱い保険会社41社を適切に扱える ・相談スキルに当たり外れがない ・子育て世帯の相談に慣れている ・プレゼントキャンペーンあり |
・来店型保険ショップ部門で オリコン顧客満足度調査 総合第1位 ・訪問サービスを積極的には行っておらず、エリアが限定的 ・キッズスペースありの店舗も |
・保険ショップで大手の保険相談サービス ・フランチャイズの割合が18％程度 ・キッズスペースありの店舗も ・研修後の新人や未経験者が担当についてしまう可能性がある |
・保険ショップで最大手の保険相談サービス ・フランチャイズの割合が50％程度 ・研修後の新人や未経験者が担当についてしまう可能性がある ・直営店にはほとんどキッズスペースあり |
・FPの取得率が100％です ・拠点数が13店舗と少ない ・店舗のキッズスペースに注力 |
 |
|
|
|
|
おすすめの保険相談窓口
保険見直しラボ
-PR-
保険見直しラボは、全国に60拠点以上ある保険代理店です。
一番の特徴は、業界経験年数の多い経験豊富なベテラン揃いというところです。ご家庭の状況によって提案内容も様々ですから、色々なケースを経験しているベテランだと安心して相談できますよね。
また、小さいお子さまがいるご家庭での相談もたくさん経験しているので、気兼ねなく相談できる雰囲気も相談相手を選ぶポイントになってくるかと思います。
訪問相談、店舗(オフィス)相談、オンライン相談と様々な相談方法が選べるので、お子さまがいるからこそ自分の希望したスタイルで相談でるのは嬉しいですよね。
相談後のアンケートで肉やお米のギフトキャンペーンも実施しています。
・業界経験年数17.3年のベテラン揃い
・41社の取扱い保険会社から比較検討できる
・全国対応60拠点以上
・FP取得率100％ （※入社1年以上が対象）
・お客さま満足度96.8%
・訪問相談、オンライン相談、店舗相談が可能
保険見直しラボの口コミ| 柔軟な対応で助かりました | 色々比較できてよかった | 子供が一緒でもしっかり相談できた | 将来の話ができ不安が無くなった |
|
|
|
|
保険クリニック
-PR-
来店型保険ショップ部門でオリコン顧客満足度調査 総合第1位※になっています。
直営店とフランチャイズ店があるのが特徴で、フランチャイズ店では取扱い保険会社が少ない店舗もあるので、直営店で相談することをおすすめします。
キッズスペースが充実している店舗もあるので、お子さま連れの方には嬉しいですよね。キッズスペースが無い店舗もあるようなので、事前に確認しておきましょう。
（※2020年～2022年 オリコン顧客満足度®調査 来店型保険ショップ 総合1位
・5つのマスター資格取得制度がある
・46社の取扱い保険会社（※直営店）
・直営店、フランチャイズ店で取扱い保険会社が異なる
・訪問相談は積極的ではない。エリア限定
・全国277店舗（※大都市圏がメイン）
保険クリニックの口コミ| 安堵から安心感に！ | 短時間で保険契約ができてよかった | 見直しをする良い機会に | スタッフによる？ |
|
|
|
|
保険見直し本舗
-PR-
大手保険ショップの中ではフランチャイズ店舗の割合が18％程度と少く、直営店の教育が行き届いているため保険ショップの中ではおすすめの保険相談サービスです。 ただ、フランチャイズ店は取扱保険会社が10社以下の店舗もあるため、ご相談の際はその点を確認しておきましょう。
キッズスペースがある店舗と無い店舗があるようなので、そちらも事前に確認しておくと安心です。
・大手なので新卒からベテランまでスキルは担当者次第
・40社の取扱い保険会社（※店舗による）
・店舗相談がメインだが、オンライン相談も可能
・全国380店舗
保険見直し本舗の口コミ| 安心して任せられる | 長くお付き合いしていきたい | 店舗による？ | 手続きが面倒だった。 |
|
|
|
|
ほけんの窓口
-PR-
CMでよく見る保険ショップで、業界最多の店舗数の保険相談窓口です。
約半分がフランチャイズ店となっており、取扱い保険会社は直営店と同じではない事を注意しておきましょう。
また、大手なので未経験者や新卒採用をしており、研修後の新人や未経験者が担当についてしまう可能性がありますので、担当者の経験年数も確認しておくと安心です。
いたるところで店舗を見かける事があるので、思い立ったらすぐに立ち寄れますし、キッズスペースは直営店にはほとんど完備しております。店舗がどこにでもあるイメージなので、利便性を求める方にはおすすめですが、他の相談サービスとも併用で使われることをおすすめします。
※当サイトのフランチャイズ(FC)とは、運営会社が異なる店舗のことなどを指しており、パートナー企業、提携銀行等を含みます。(2021/11月現在)
・大手なので新卒からベテランまでスキルは担当者次第
・40社以上の取扱い保険会社（※店舗による）
・店舗相談がメインだが、オンライン相談も可能
・全国で798店舗
ほけんの窓口の口コミ| キッズコーナーがありゆっくり相談できた | キッズコーナーで子どもも飽きずに | 相談員の提案に疑問？ | 手違いで迷惑です。 |
|
|
|
|
保険deあんしん館
-PR-
首都圏で店舗を展開している保険相談窓口です。
店舗数は多くありませんが、こだわりを持ったお店作りをしており、キッズスペースが充実しています。
FP取得率100％で、研修と試験をクリアした者だけがライフコンシェルジュとしてお客さま対応が許可される仕組みです。口コミ評価を多数掲載しているので、気になる方はお近くの店舗の口コミをチェックしてみてはいかがでしょうか。
・FPの取得率が100％ですが、経験数などの記載はありませんでした。
・訪問サービスは行っておりません。
・拠点数が13拠点と少ないので、近くに店舗の無い場合はオンライン相談になります。
・キッズスペースに力を入れている。
保険deあんしん館の口コミ| 子連れでも安心して相談できました！ | 子どもと一緒に来れるのがとても良いです！ | 違う保険を勧められた | 相談スペースが狭い感じ |
|
|
|
|
そもそも、学資保険ってなに？
学資保険とは、お子さまの教育資金を目的とした貯蓄型の保険です。
将来必要になるお子さまの教育資金を準備しながら、契約者（親など）に万一のことが起きた場合にも備えられます。
① 祝い金や満期保険金が受け取れる
学資保険は、保険商品によって祝い金や満期保険金を受け取るタイミングを選ぶことができます。
② 万が一の場合、保険料の支払いが免除
親などの契約者に万一のことがあった場合、以後の保険料の支払いは免除になり、その場合でも祝い金や満期保険金は予定通り受け取ることができます。
③ 税金の控除が受けられる
学資保険にかかった保険料は所得控除のひとつ、「一般生命保険料」の対象に含まれます。年末調整や確定申告で申告すれば所得税、住民税の節税につながるといえます。
④ 強制的にお金が貯められる
学資保険は契約をしたら、それ以降は自動で保険料分の金額が引き落とされます。満期になるか途中解約をしない限り、そのお金が手元に戻ってくることはないため、強制的にお金が貯められます。
学資保険の加入率
子育て世帯では、どのような手段で教育資金を備えているのでしょうか。
やはり銀行預金でコツコツ貯蓄している方の割合は57.2%と一番多いですが、学資保険も49.7％と比較的多くの方が利用しています。
安全な方法で、少しでも利率良く教育資金を貯めていきたいと思う方が多いのではないでしょうか。
※ソニー生命「子どもの教育資金に関する調査2023」
学資保険のメリット・デメリット
基本的な学資保険は、契約期間中に契約者が亡くなられた場合、それ以降の保険料の払い込みが免除されます。その場合でも満期保険金や祝い金は当初の予定通り受け取ることができますので、万一のことがあっても確実に教育費を準備できる点はメリットです。
学資保険は、生命保険料控除の対象となります。払い込んだ保険料の金額に応じて所得税・住民税の負担が軽くなります。税負担の軽減にもなることはうれしいメリットです。
学資保険は、株式投資や投資信託に比べるとリスクが低く、安全で計画的な資金準備ができます。また毎月の保険料を払い込むことで強制的にコツコツと積み立てができますので、確実に教育費を準備できます。
学資保険で積み立てている教育費は、原則的に満期まで引き出して使うことはできません。例えば保険期間が18年の契約なら、18年間にわたって資金が拘束されてしまいます。換金性、流動性の面では、有利とはいえません。
元本割れとは、支払った保険料の合計額よりも満期に受け取る保険金や解約返戻金が少ない状況を指します。特に、途中で解約した場合に元本割れのリスクが高く、早期解約の場合は解約返戻金がほぼないこともあります。無理なく保険料を払い続けられるようにすることが大切です。
学資保険のポイント
学資保険に賢く加入するためのポイントをご紹介いたします。知っていれば損しなかったとならないように、しっかりとポイントを押さえて検討していきましょう。
保険料はなるべくまとめて支払う
学資保険を選ぶ際、基準のひとつとなるのが「返戻率」です。
返戻率とは、支払った保険料の合計に対する、将来受け取ることができる金額の割合を指します。
・保険料払込期間を短くする
払込期間を短くすると月々の保険料は高くなりますが、保険会社が運用する金額もその分早く大きくなるため、返戻率を高めることもできます。
・保障や特約をつけない
あくまで学資保険の目的を「教育資金の準備」に絞る方法も。子どものためにとあれこれ保障をつけてしまうと、その分の保険料が上乗せとなり、返戻率が下がってしまいます。
なるべく早めに検討・加入しておく
時間味方にすることで、利点がたくさんあります。お子さまが生まれたらすぐに学資保険を検討しましょう。出産予定日より前に加入できる保険もあります。
・加入年齢制限がある
多くの学資保険は子供が高校生・大学生になる頃に満期となります。保険の特性上、加入から満期まで十分な運用期間を要するため、加入時の年齢制限が設けられています。
・保険料を安くするため
一般的に加入する時期・年齢を早めるほど、支払い期間や、保険会社が預かった保険料を運用する期間が長くなるため、月々の支払い額は安くなります。
無理のない保険料に設定しておく
保険料が支払えなくなったら本末転倒です。途中解約すると元本割れのリスクもあります。満期までちゃんと支払っていける保険料に設定しましょう。
一般的に大学進学時の費用は100万円～300万円ほどかかります。
そこからシミュレーションして保険料を設定するとわかりやすいです。
国公立大学進学に合わせて、受取額200万円を目標にすると・・・
| 毎月の保険料 | 払込期間 | 返戻率 | 受取額 |
| 1万円 | 18年 | 102% | 約202万円 |
例：0歳から加入、返戻率102%で計算した場合
満期の設定を明確にしておこう
いつ学資保険の満期金を使いたいのかを考え、満期を決めましょう。
高校在学時の留学に使いたい、大学入学の費用に充てたいなど、学資保険の満期時期は学資保険に加入する目的に合わせて設定する必要があります。
複数の保険商品を比較してみよう
学資保険と言われる商品はたくさんの保険会社から販売されています。保険料や保障、返戻金などご自身に合った商品を選びましょう。
ご家庭に合った学資保険を選ぶために、83％の先輩ママ＆パパは複数の商品を比較検討しています。
※当社アンケート結果より
みんなの教育資金の準備開始時期
約75％の先輩ママさんは、お子さまの誕生時や幼稚園･保育園入園前までには教育資金を貯め始めています。できるだけ早い時期から準備を始めて時間を味方にしてきましょう。
※セールス手帖社保険FPS 研究所「平成26 年サラリーマン世帯生活意識調査」
幼稚園～大学まで学費の相場
実際のところ、どのくらい学費が必要なのか気になりますよね。
幼稚園から大学までにかかかる費用として、公立で約1千万円、 私立だと2千万円という話を聞いたことがあるのではないでしょうか。具体的にどのくらいかかるのかみてみましょう。
| 幼稚園から高校まで | |
| 公立 | 5,272,500円 |
| 私立 | 17,710,512円 |
| 大学にかかる費用 | |
| 国立 | 3,126,800円 |
| 私立文系 | 4,741,589円 |
| 私立理系 | 6,003,922円 |
| 私立医科歯科系 | 20,326,672円 |
※文部科学省：子供の学習費調査（令和3 年度）※国立大学等の授業料その他の費用に関する省令※文部科学省：私立大学等の令和3 年度入学者に 係る学生納付金等調査結果※（独）日本学生支援機構：学生生活調査（令和2 年度）
学資保険のよくあるご質問
Q：保険相談窓口はお金がかかる？
A：このサイトに掲載している相談窓口は、相談料は無料です。
保険代理店として構えているところは、保険会社から手数料をもらっているため(それを理由に保険料が上がることはない)、お客さまからお金をもらうことがないサービスになっています。
Q：自分に合う学資保険がわからない
A：保険のプロがお客さまのために複数の保険会社からおすすめを選んでくれるので安心してください。検討材料を揃えてくれます。
経験値や取扱保険会社が豊富な相談窓口が人気になっています。
Q：子どもが一緒でも保険相談窓口は利用できる？
A：お子さまが一緒でも相談することができます。
外出が難しい方には訪問相談や、オンライン相談。店舗でもキッズスペースが充実している店舗もあります。
Q：しつこく勧誘されたりするのは嫌だ
A：話を聞いた上で、納得できなかった場合はきっぱりと断りましょう。クレームの窓口を設けているような、お客さまファーストな相談窓口を選ぶことをおすすめいたします。。
上記の窓口はそういったクレームがあった場合は、社内で処罰されますので安心してください。
Q：保険相談窓口を選ぶときに大切ことは？
A：相談員の経験年数や相談スキルと、取扱い保険会社の多さが大切です。 またお金のプロであるファイナンシャルプランナー資格なども選ぶときのポイントです。
Q：取り扱い保険会社数は多ければよい？
A：多いに越したことはありませんが、気をつける点があります。保険相談窓口の中には提携会社やフランチャイズ店は数多くの保険会社が扱えない場合があります。
Q：相談スキルって判断できるの？
A：１つのサービスしか相談していないと判断できないかもしれません。当サイトでは、様々な保険相談窓口を独自調査で調べ、お客さまの口コミ調査などから、スキルの高いサービスを選定しています。
わからないままスキルの低い人から加入してしまって、損をしないように複数の相談窓口を比較することをおすすめします。
まとめ
大切なお子さまのために、心配なく学費を用意してあげたい、希望の進路に進ませてあげたいと思うのが親心かと思います。知っているのと知らないのでは、選択に大きな差が生まれてしまうこともあります。
このページが、あなたのご家庭にあったパートナーを見つけて、納得のできる保険選びができる一助になれば幸いです。
・文部科学省：子供の学習費調査
・文部科学省：私立大学等の令和3 年度入学者に 係る学生納付金等調査結果
・（独）日本学生支援機構：学生生活調査（令和2 年度）
・ソニー生命「子どもの教育資金に関する調査2023」
・セールス手帖社保険FPS 研究所「平成26 年サラリーマン世帯生活意識調査」
監修者プロフィール
原 裕樹
CFP認定者／1級ファイナンシャル・プランニング技能士
