保険選びのポイント

はじめて保険を検討する方、
保険の見直しをご検討の方へ

保険は、万が一の事態が発生した場合に重要な役割を果たします。
ここでは、保険の加入を検討している方、
今の保険になんとなく疑問を感じている方に、
保険の基本と、賢い保険選びのポイントをご説明いたします。

代表的な保険の種類

医療保険

医療保険とは、病気やケガなどで医療サービスを受けたときに給付金を受取ることができる保険です。

死亡保険

死亡保険とは、被保険者が死亡または高度障害状態になったときに、指定された受取人に保険金が支払われる保険です。

がん保険

がん保険とは、がんの治療に特化した保険で、がんの入院や手術、診断などの際に給付金を受け取ることができる保険です。

学資保険

学資保険とは、子どもの教育資金を準備するための保険です。契約者に万一のことがあった場合は、保険料の支払いが免除されます。

就業不能保険

就業不能保険とは、病気やケガで長期間働けなくなり収入が減るリスクに備えられる保険です。

個人年金保険

個人年金保険は、契約時に決めた一定の年齢から年金が受け取れる保険です。老後生活にかかる資金を計画的に準備できます。

POINT 1

目的を明確にする

何のために加入する？

遺されたご家族の毎月の生活費のため
病気に備えるため
子供の教育費に備えるため
老後生活を充実させるため　 etc

何のために保険に
加入するのか
「目的」を
整理しましょう。

いくら保障が必要？

遺されたご家族は毎月いくら必要？
病気になったら、治療費、生活費はいくら？
子供が大学卒業までにいくら必要？
豊かな老後のためには、年金＋いくら必要？

目的のためには、
いくら必要なのか
試算してみましょう。

いつまでに保障が必要？

定年まで万が一に備えておこう
病気にかかりやすい年代だけ備えておこう
子供が大学入学までに蓄えておこう

保障がいつまで必要なのかを
考えると
余計な保障を省く
ことができます。

支払える金額は？

保障を手厚くし過ぎてしまう
余計な特約をつけてしまう
比較して商品を選ばなかったりする

上記だと保険料が高くなる可能性があります。

先の事も試算して、
無理なく
継続していける
金額にしましょう。

POINT 2

保険加入・見直しの
タイミングは？

生活環境や家族構成に変化がある大きなライフイベントの時期は、必要な保障も変化するため、保険加入や保険見直しにベストタイミングです。ライフステージや年齢によるリスクを把握して、無駄なく自分に合った保険を選んでいきましょう。

タイミングと備えたいリスク

病気・ケガ

働けない

老後生活

病気・ケガ

死亡

病気・ケガ

働けない

死亡

教育費

病気・ケガ

働けない

病気・ケガ

介護

老後生活

病気・ケガ

死亡

リスクと対応する保険の早見表（例）

リスク	目的	対応する保険
死亡	遺族の為に、一定期間備えたい	定期保険
	満期保険金を受け取りたい	養老保険変額保険（有期型）
	遺族の為に、一生涯備えたい	終身保険変額保険（終身型）
病気・ケガ	入院・治療費に備えたい	医療保険
病気・ケガ	がんの治療に備えたい	がん保険
働けない	収入減少に備えたい	就業不能保険
教育費	子供の教育費に備えたい	学資保険
介護	介護費用に備えたい	介護保険
老後（長生き）	老後生活に備えたい	個人年金保険

※あくまでも一般的な保険の一例です。この他にも保険の種類はございます。

POINT 3

ライフプランから
お金の流れを把握

一生のうちには、結婚、出産、住宅購入、進学、就職、介護、老後といったライフイベントが次々と訪れ、多くのお金が出入りします。思い描いた人生を送るために、いつ、どのようなイベントが発生し、いくらお金がかかるか、将来の計画（ライフプラン）を考えることで必要な保障が見えてきます。

※あくまでも一般的なライフプランの一例です。個人により異なります。

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保険の見直しって必要？

保険商品は、時代に合うように変化し続けていますので、昔加入した保険が時代に合っていない場合があります。
もしもの時に適切な保障を受けられなかったり、必要以上に保障をつけていることで保険料が家計を圧迫する原因になってしまうケースも。保障の過不足をチェックしメンテナンスすることが見直しを行う一番の目的です。
最適な保障を適正な保険料で確保することができるので、保険料の無駄が無くなり家計にとても合理的です。

保険見直しの際にチェックすること

保障の見直し

保険金額は公的保障や
貯金額を考慮した金額か。
保障に重複がないか。
不要な特約がついていないか。

保険期間の見直し

保険期間と保障したい期間が
マッチしているか。
自動更新を把握しているか。

保険料の見直し

毎月の保険料は、
現在の収入に見合っているか。

保険料払込期間の見直し

保険料をいつまでに払いきりたいか。
今後、見直しをする計画があるか。

解約返戻金の見直し

解約返戻金はいくら払い戻されるか。
契約時の予定利率と、
現在の予定利率はどちらが良いか。

受取人と被保険者の見直し

保険金を受け取る人は、間違えていないか。
被保険者は、現状とマッチしているか。

※子供や被保険者が受取人の場合は、再度確認。

保険選びは
相談相手が重要

数ある商品の中から自力で自分に合った商品を見つけ出すのは、時間や労力、保険の知識も必要となってくるので、なかなか難しいかと思います。
そこで頼りになるのが、保険のプロに相談できる保険相談サービスです。保険相談サービスも数多くありますが、保険商品の取扱い数の違いや、相談相手の経験数など、保険選びに大きく影響してきますので、失敗しないためにポイントを押さえて相談相手を選んでいきましょう。

保険相談サービスとは…

保険相談は、ファイナンシャルプランナー（FP）がお金・保険のプロに、保険のお悩みや疑問、生命保険・損害保険の新規加入や見直しなど、相談できるサービスです。複数社の保険商品を比較しながら、結婚、出産、住宅購入などのライフプランをもとに、ご自身に合った保険をアドバイスしてくれます。

複数の商品から選べるか

例えば、家電製品を選ぶ時に機能や価格など、いろいろと比較して商品を選びたいですよね。１つの商品だけでは、本当にそれが良いものなのかもわからないものです。保険も複数の商品から比較検討すれば、自分にマッチした商品を選ぶことができます。

相談相手の経験値で、
知識量と提案が違う

保険は将来のリスクに備えるものですから、様々なリスクを予測できなければ備える事ができません。また、一人ひとりマッチする保険は違いますので、保険のみならず色々な知識が必要になります。経験が豊富な相談相手は、色々なケースに遭遇しているから予測力や提案力も洗練されていきます。

お客さま本位の
相談ができるか

お客さま本位の相談ができるような、制度や教育体制がしっかりしている相談サービスが安心ですよね。強く営業されてしまっては、それが本当に良いものなのかわからないですし、加入後に後悔する可能性が高くなります。じっくり話を聞いてくれて、親身になってくれる相談相手こそが、信頼できる良きパートーナーといえるのではないでしょうか。