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教育資金に関してこんなお悩みありませんか？

教育資金に関して
こんなお悩みありませんか？

いくら準備すればいい？ いつから準備すればいい？ 効率のよい準備方法は？ 学資保険って必要なの？

幼稚園から大学までいくらかかる？

幼稚園から大学まで
いくらかかる？

幼稚園から大学までにかかかる費用として、公立で約1千万円、私立だと2千万円という話を聞いたことがあるのではないでしょうか。実際にどのくらいかかるのか、具体的にみてみましょう。
幼稚園から大学までの費用

※文部科学省：子供の学習費調査（令和3年度）※国立大学等の授業料その他の費用に関する省令※文部科学省：私立大学等の令和3年度入学者に係る学生納付金等調査結果※（独）日本学生支援機構：学生生活調査（令和2年度）

この他にも、塾や予備校の学費、通学費用、遠方の大学の場合は、家賃などが加算され、さらに数百万単位でお金がかかります。

教育資金はいつから準備してる？

約75％の先輩ママさんは、お子さまの誕生時や幼稚園･保育園入園前までには教育資金を貯め始めています。
準備を開始した時期のグラフ

※セールス手帖社保険FPS研究所「平成26年サラリーマン世帯生活意識調査」より

次のグラフは、お子さまが18歳になるまでに300万円を貯蓄目標とした場合の毎月の積立額です。0歳から用意するのと中学校入学時からでは、毎月の貯蓄額が3万円近く違います。
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どんな手段で準備している？

やはり銀行預金にこつこつ貯蓄している方の割合が多いですが、学資保険も49.7％と比較的多くの方が利用すています。

銀行と学資保険の比較

銀行預金

メリット

  • 途中解約しても元本割れすることはない。

デメリット

  • 自分で計画的に貯めなければならない。
  • 預金者に万が一があった場合、以降の積立ができない。
  • 普通預金の利率は0.001%

学資保険

メリット

  • 返戻率が預金よりも高い
  • 決まった額を強制的に貯蓄できる
  • 被保険者に万が一があった場合、以降の保険料払い込みが免除で給付金が受け取れる。

デメリット

  • 満期前に解約すると、元本割れを起こす場合がある。
効率的に貯蓄ができて、保障もあるから学資保険って人気なんだね

学資保険ってそもそもなに？

学資保険とは、お子さまの教育資金を目的とした貯蓄型の保険です。
将来必要になるお子さまの教育資金を準備しながら、契約者（親など）に万一のことが起きた場合の教育資金にも備えられます。

特徴01

祝い金や満期保険金が受け取れる

学資保険は、保険商品によって祝い金や満期保険金を受け取るタイミングを選ぶことができます。

特徴02

保険料の支払いが免除

親などの契約者に万一のことがあった場合、以後の保険料の支払いは免除になり、その場合でも祝い金や満期保険金は予定通り受け取ることができます。

特徴03

税制面で優遇がある

学資保険にかかった保険料は所得控除のひとつ、「一般生命保険料」の対象に含まれます。年末調整や確定申告で申告すれば所得税、住民税の節税につながるといえます。

特徴04

強制的にお金が貯められる

学資保険は契約をしたら、それ以降は自動で保険料分の金額が引き落とされます。満期になるか途中解約をしない限り、そのお金が手元に戻ってくることはないため、強制的にお金が貯められます。

学資保険、いる？いらない？

学資保険が不要となる可能性がある方の特徴は、子供の教育費用について既に十分な資金を確保している、または教育資金を確保するための他の手段がある場合です。 例えば、定期的な投資や貯蓄計画を通じて子供の教育資金を積み立てている家庭は、学資保険を必要としない場合があります。

学資保険が必要な場合

  • ・子供の教育費に不安を抱えている
  • ・万が一の事があった際に貯蓄が心配
  • ・貯蓄が苦手
いる

学資保険がいらない場合

  • ・十分な蓄えがある
  • ・教育資金の積立をすでに始めている
  • ・金融知識があり資産運用できる
いらない
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学資保険を選ぶポイント

1保険料はなるべくまとめて払おう

学資保険を選ぶ際、基準のひとつとなるのが「返戻率」です。返戻率とは、支払った保険料の合計に対する、将来受け取ることができる金額の割合を指します。

賢く選ぶコツ

保険料払込期間を短くする

払込期間を短くすると月々の保険料は高くなりますが、保険会社が運用する金額もその分早く大きくなるため、返戻率を高めることもできます。

保障や特約をつけない

あくまで学資保険の目的を「教育資金の準備」に絞る方法も。子どものためにとあれこれ保障をつけてしまうと、その分の保険料が上乗せとなり、返戻率が下がってしまいます。

2なるべく早めに加入する

時間味方にすることで、利点がたくさんあります。お子さまが生まれたらすぐに学資保険を検討しましょう。出産予定日より前に加入できる保険もあります。

賢く選ぶコツ

加入年齢制限がある

多くの学資保険は子供が高校生・大学生になる頃に満期となります。保険の特性上、加入から満期まで十分な運用期間を要するため、加入時の年齢制限が設けられています。

保険料を安くするため

一般的に加入する時期・年齢を早めるほど、支払い期間や、保険会社が預かった保険料を運用する期間が長くなるため、月々の支払い額は安くなります。

3無理のない保険料に設定する

保険料が支払えなくなったら本末転倒です。途中解約すると元本割れのリスクもあります。満期までちゃんと支払っていける保険料に設定しましょう。

賢く選ぶコツ

一般的に大学進学時の費用は100万円～300万円ほどかかります。
そこからシミュレーションして保険料を設定するとわかりやすいです。

国公立大学進学に合わせて、受取額200万円を目標にすると・・・

国公立大学進学に合わせて、
受取額200万円を目標にすると・・・

例：0歳から加入、返戻率102%で計算した場合

毎月の保険料

1万円

払込期間

18年

返戻率

102%

受取額

約220万円

4満期の設定を明確にしておこう

いつ学資保険の満期金を使いたいのかを考え、満期を決めましょう。
高校在学時の留学に使いたい、大学入学の費用に充てたいなど、学資保険の満期時期は学資保険に加入する目的に合わせて設定する必要があります。

5複数の保険商品を比較してみよう

学資保険と言われる商品はたくさんの保険会社から販売されています。保険料や保障、返戻金などご自身に合った商品を選びましょう。
ご家庭に合った学資保険を選ぶために、83％の先輩ママ＆パパは複数の商品を比較検討しています。
学資保険はどうのように決めましたか？

※当社アンケート結果より

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    訪問または、オンラインでご相談。どんな些細なことでも遠慮なくご相談ください。
  • STEP.04プレゼントを選択
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お客様の声

20代 主婦

柔軟な対応で助かりました
学資保険の相談で面談日が決まっていましたが、 前日に子供が熱を出し、申し訳なさを感じながら日程変更をお願いしたところ、 とても心配してくれて優しい言葉をかけていただき、 スムーズに日程変更をしてくださったので、ありがたかったです。

30代 主婦

色々比較できてよかった
どんな学資保険に加入しようか調べていましたが、 決めきれずに相談したところ、教育資金を貯める方法は学資保険だけじゃないことを知りました。 子供の将来の大切な教育資金を私達の状況に合わせて提案してもらえて満足しています。

20代 主婦

子供が一緒でもしっかり相談できた
生後間もない赤ちゃんがいるため、 なかなか外出して保険相談をすることが難しく、 学資保険を1歳になるまで加入できませんでしたが、自宅まで来ていただき、 無事に加入することができました。赤ちゃんがいる家庭での相談も慣れているようで安心でした。

30代 会社員

将来の話ができ不安が無くなった
子供の教育資金に夫の万が一の備えは充実させたい。でも保険料の負担は減らしたい。 そんなの無理な相談かなと思っていたのですが、提案いただいた内容はとても納得できて、 しかも保険料まで下がったので相談して大満足でした。もっと早く相談すればよかった。

よくあるご質問

Q

保険について知識がないけど、大丈夫ですか？

A

ご安心ください。
お金のプロFPが、保険の基本からわかりやすく丁寧にご説明させていただきます。

Q

相談時間はどのくらい必要ですか？

A

初回相談は平均1～2時間です。
相談内容によっては前後いたしますので、相談時間に余裕をもってお申込みください。

Q

保険相談したら加入しないとダメですか？

A

無理に契約をすすめることはありません。
お客さま自身にご納得いただき、ご契約をしていただきたいと考えております。
提案したプランが加入したいと思えるものでなければ、遠慮なくお申しつけください。

Q

保険の新規加入でも相談できますか？

A

保険見直しラボでは、保険の見直しだけではなく、新規加入に関するご相談も承っております。ご相談の際は、保険の基礎知識からお話いたします。保険についてまったくわからない方も安心してお申込みください。保険のことを十分ご理解いただいた上で、お客さまにぴったりのプランをご提案をいたします。

Q

保険相談のときに用意するものはありますか？

A

すでに保険にご加入中の方は保険証券をご準備ください。保険証券がなくても相談できますが、ご準備いただくとスムーズに相談ができます。 加えて、ねんきん定期便、通帳や給与明細、家計簿などをご用意いただくと、より詳細な相談をおこなうことができます。

Q

保険相談は本当に無料ですか？

A

はい、何度でも無料で相談いただけます。 当社は保険代理店のため、保険会社から契約手数料をいただいていますので、お客さまから相談料をいただきません。
※保険契約は同一内容であれば、代理店で契約されても、保険会社（保険会社の営業職員）から契約されても、保険料は変わりません。

取扱い保険会社

生命保険会社 23社

  • 東京海上日動あんしん生命保険株式会社
  • アクサ生命保険株式会社
  • 朝日生命保険相互会社
  • アフラック生命保険株式会社
  • イオン・アリアンツ生命保険株式会社
  • FWD生命保険株式会社
  • エヌエヌ生命保険株式会社
  • オリックス生命保険株式会
  • ジブラルタ生命保険株式会社
  • ソニー生命保険株式会社
  • SOMPOひまわり生命保険株式会社
  • 第一生命保険株式会社
  • 第一フロンティア生命保険株式会社
  • 大樹生命保険株式会社
  • チューリッヒ生命保険株式会社
  • なないろ生命保険株式会社
  • ニッセイ・ウェルス生命保険株式会社
  • 日本生命保険相互会社
  • ネオファースト生命保険株式会社
  • マニュライフ生命保険株式会社
  • 三井住友海上あいおい生命保険株式会社
  • 明治安田生命保険相互会社
  • メットライフ生命保険株式会社

損害保険会社 14社

  • 東京海上日動火災保険株式会社
  • あいおいニッセイ同和損害保険株式会社
  • アイペット損害保険株式会社
  • AIG損害保険株式会社
  • SBI損害保険株式会社
  • 共栄火災海上保険株式会社
  • スター保険会社
  • セコム損害保険株式会社
  • セゾン自動車火災保険株式会社
  • 損害保険ジャパン株式会社
  • Chubb損害保険株式会社
  • 日新火災海上保険株式会社
  • 三井住友海上火災保険株式会社
  • 楽天損害保険株式会社
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